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新人育成B4合规培训2018版40页.pptx

  • 更新时间:2019-02-27
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资料部分文字内容:

案例,代理人小孙经朋友介绍认识了客户张先生。张先生经商数年,家境良好,计划给自己和妻子买保险。但在填写医疗险保单?#20445;?#21521;小孙咨询:“我有高血压病史,在吃药的情况下,血压就稳定了,那么在‘您是否患有高血压’这一栏中我应该怎样填写?”小孙说:“既然您现在身体很好,当然就没有高血压病了”。于是张先生在这一栏上打了个叉。孰料,几天后,张先生打电?#26696;?#23567;孙,?#30340;?#20026;什么把我的情况透露给朋友听?原来代理人小孙在做下这张保单后,便把张先生的经济收入以及有些个人隐私一古脑儿说给朋友听。这些情况在张先生的公司里传开后,使张先生非常恼火。紧接着,半年后,张先生又因为高血压导致中风住进了医院。张先生家属到保险公司要求理赔,公司理赔人员经过调查后,了解到张先生是有高血压病史的,于是决定不予理赔,双方就此发生纠?#20303;?/p>

保险受益人,是指由被保险人或者投保人指定,在保险事?#21490;?#29983;或者约定的保险期限届满?#20445;?#20381;照保险合同享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意,被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的,可以由其监护人指定受益人。被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人,投保人变更受益人时须经被保险人同意,被保险人死亡后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务: (一)没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;  (二)受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的; (三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一?#24405;?#20013;死亡,且不能确定死亡先后?#25215;?#30340;,推定受益人死亡在先。《保险法》第二十三条款的规定,“任何单位和个人不得非法干预保险人履?#20449;?#20607;或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”

销售人员应了解的法律法规,1997年2月,王某向某保险公?#23601;?#20445;了10万元养老保险?#26696;郊右?#22806;伤害保险,被保险人为王某自己,指定受益人为其妻张某。两人独立居家,但在王某的母亲?#39029;?#39277;。同年5月1日,王某的母亲因多日未见二人前去吃饭,遂往二人住处探望,发现二人因煤气炉?#36134;?#26102;火被浇灭,已中毒身亡。5月3日,王某的父母向保险公司报案,并以被保险人王某法定继承人身份申请给付保险金。两天后,张某的父母也以受益人法定继承人身份申请给付保险金。问:保险金应支付给谁?

吴某的父亲为吴某的母亲投保了人寿保险,保险金额为12万元,保险合同中指定的受益人是吴某。2002年3月,吴某与妻子蔡某决定协议离婚,两岁的女儿归妻子抚养。在家庭财产处理问题上,二人经多次协商,吴某同意将保单中的受益权转让给蔡某。由于吴某担?#27597;?#27597;想不通,就私下向保险公司提交了书面的受益权转让申请书,申请将保险单的受益人变更为蔡?#24120;?#20197;便将来把保险金给付蔡某。保险公司在吴某的再三请求下,在原保险单上更改了受益人。2009年11月11日,卢先生以自己为被保险人,向保险公?#23601;?#20445;重大疾病定期保险20份。保险责任为:被保险人在合同生效之日起180日后初次发生重大疾病,保险公司按基本保额给付重大疾病保险金;被保险人身故的,保险公司按基本保额给付身故保险金;保额为:2万元。订立合同?#20445;?#21346;先生对“过去十年是否患有?#33041;?#30149;?”的询问作了否定答复。

2010年1月,卢因?#33041;?#30149;死亡,其父在整理遗物?#20445;?#21457;现了该份保单。故向保险公司索赔。保险公司经调查,发现卢2岁时就患?#23567;?#20808;天性?#33041;?#30149;?#20445;?#24182;于2005年住院治疗。为此,保险公司认为:卢先生投保?#20445;?#27809;?#26032;?#34892;如实告知义务,作出拒赔的决定。保险公司只有了解了被保险人的风险状况,才能决定是否承保,如实告知义务体现在销售人员使用的投保单“健康告知”部分。


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